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打算用300万资金买中国平安,一直持有用来养老是否可行?

网友提问:

打算用300万资金买中国平安,一直持有用来养老是否可行?

优质回答:

现在是否是最好入手平安的时间点呢,下面来分析一下:

2020年以来中国平安,一方面加大了,对“新基建”和实体经济的支持,

另一方面,中国平安注重结合优势资源和投研能力,培育新产业新业态,积极助力增加就业。

在“金融 科技”“金融 生态”的战略指引下,平安金融主业稳健增长,科技投入持续增加。

在提升服务效率、提升风控水平、降低运营成本的同时,将创新科技深度应用于“金融服务.医疗健康.汽车服务.房产服务.智慧城市”五大生态圈的建设。

如果,这五大生态圈建设,将为中国平安的未来业绩提供增长动力。

那么,今天我们就来分析一下中国平安,他的未来到底好不好?以及他现在的内在价值究竟是多少?

首先,我们来看一下中国平安的基本情况。

截止到我写文章的时候,中国平安报收83.20元,总市值1.5万亿,市盈率TTM12.38

然后,再来看一下中国平安的f10简况

从简况中,我们可以看到,中国平安的主要产品是保险业务和资产管理。

其中保险业务的收入是最多的,也是最赚钱的。

前段时间有人发文说,中国平安股价太高,建议抛售。那我们今天就来算算,中国平安的内在价值,多少钱买入合适?

算价值一定,需要看财务报表。

这里我整理了中国平安,最近十年的财务报表

从报表中,我们可以看到中国平安,最近十年的主要财务数据如下。

平均净资产收益率18.62

平均利润增长率29.8

最近一年利润增长率39.11

通过以上只主要财务数据,我们可以测算出中国平安,不同周期的合理买入价格。

长期投资,合理股价132元

短期投资,合理股价212元

短期投资,合理股价278元

而目前,中国平安的股价是83元。大家一看就会知道,目前的股价,比各个周期的合理买入,价格低了很多呀。

那是不是意味着,中国平安被低估了?现在买很合适呀?

不是,这里我们需要看另外一个数据,那就是资产负债率。

最近十年,中国平安的资产负债率平均是91.29。也就意味着中国平安90%的资产,全都是借来的。

我们都知道借的钱,都是要还的。而且借钱,还是要付利息的。

在行业的不同周期,借钱对于企业经营的作用是不一样的

在行业上升周期,借的钱越多,越有利于公司,快速占领市场,让企业快速变大,从而获得超额收益。

但是,在行业衰退周期,借钱越多,就不利于公司发展。在衰退周期,企业的利润本来就不多,如果负债太多,企业就需要支付大量的利息,因此,就会让公司经营陷入困境。

所以,企业负债是一把双刃剑。

在测算上市公司的内在价值的时候,如果企业的负债率大于50%,我就需要来判断,负债目前对于企业经营,起到了什么样的作用?

判断的方法就是,用平均负债率/平均利润增长率。用中国平安举例就是91.29/29.80=3.06。

这两个数据比值大于1,就说明,借来的钱对公司经营不利。比值小于1,就说明,借来的钱对公司发展有利。

而中国平安的比值是3.06,说明负债对公司经营不利,负债太多。

因此,对于中国平安的各个周期的估值,就需要除以这个比值。重算出来的合理价格是。

长期投资,合理股价是43.2元

中期投资,合理股价69.2元

短期投资 ,合理股价是90.8元

那么目前的股价是83元,处于中短期投资的合理股价区间。

所以,对于负债率高于50%的企业。一定要考虑负债起的作用,不然测算出来的估值,全都不对,会严重高估。

对于,中国平安这家企业,我个人认为,他一家好企业。

在市场,中国平安的股票,就是我们常说中的白马股。这种股票分红高,业绩稳定,适合长期持有。

但是,由于目前价格偏高,不适合买入。

好企业也需要一个好价格,才是一笔好投资。

如果,中国平安股价跌到了65元左右。就是一个长期投资的买入的好价格。

而对于,中国平安的业务来说。保险行业目前在中国,还是处于青春期。

随着中国未来,人们的资产增加,那么资产增值服务,必将有很大的需求。而保险行业,在这个需求中有很多的业务可以做。

保险服务,未来也会,被越来越多的国人所接受,就像香港和是西方国家那样,保险服务能覆盖人们的生老病死。

所以,保险业未来还有一个爆发期。

那么保险业务,未来的这个大机会,中国平安,如果价格合适,投资它,就是一个不错的选择。

其他网友观点

我理解为买中国平安的股票。我觉得可以!因为我也持有中国平安

用来养老,就看未来中国平安赚不赚钱

发达国家的经验来看,人均GDP踏入10000美元门槛后是保险的一个增长点。同时出生人口下降,养老金可预见的不足,需要商业保险进行养老补充。

还有另一种逻辑,疫情后,并没有迎来报复性消费,反而是报复性存款。说明大家对未来充满了不安全感,但是你存款,不消费,经济无法增长,怎样可以缓解对未来的不安全感?

购买保险也是一种方式,用现在的钱对冲未来的风险,一定程度可以缓解内心的不安全感,促进消费。

保险是好个行业,但是为什么要选择中国平安。平安近期每年2次分红,股价长期来看是上涨趋势,买股权买龙头等等。

首先平安管理层非常优秀,人才培养机制完善,平安为整个行业输出了很多人才,效率极高的执行力文化。每一次战略都走在行业前面

再者综合金融牌照,整个集团的客户相互引流,增加客户粘性。科技实力赋能金融!

所以中国平安未来可期

其他网友观点

这个问题,放到三年前五年前或者之前任何一个时间点,我都会告诉你,300万买平安的股票,用来养老是没什么问题的。

但很明显,从2020年整年来看,平安遭遇了前所未有的挑战,出现了营收和净利润的双降。

从目前的真实通胀率来看,普通商品消费通胀在2-3%一年,医疗通胀在10%左右,养老通胀约5%。

很多人问养老通胀怎么查,其实不用去查,从每年社保给养老金的涨幅中,可以看出一些端倪。

回顾平安从2005年开始的表现,几乎就是一部高速成长的励志故事,营收增长约20倍,净利润增长50倍,复权后股价实际上涨100多倍(包含分红)。

而2005年到2020年的16年,养老金的累计增长分别是2005-2015的10%,2016的6.5%,2017-2019的5.5%,2020的5%,总计3.5倍。

过往的16年,平安的股票实际跑赢养老通胀近30倍,300万的购买力,将会变成9000万,完全足矣应对养老问题。

但养老这件事,并不能单纯的计算增长率,因为养老金是按月消耗的,所以需要的是现金流。

假设一个能够拿出300万的人,一年的养老金支出约10万元,按照目前每年的养老通胀来5%,养老生活共30年,我们重新来算一笔账。

第一年10万,第二年10.5万,第三年11.025万,第四年.....

计算结果是30年,总计约1000万的养老开支。

我们先看看平安的股息率,近几年大约稳定在2.5%左右,也就是300万有7.5万股息。

去掉2.5%的股息,按照30年1000万的数字去折算增长率。

平安在这30年内,平均每年增长3.5%,累计增长约3倍,那么30年后,300万本金刚好被消耗完。

平安在这30年内,平均每年增长5.5%,累计增长约5倍,那么30年后,账上还有1000万本金,和如今300万的购买力相当。

当然,上面的数据都是理想化计算,任何企业的增长不会那么平均,总是有高有低。

但是养老金本身确实是按月来消耗的,所以最理想的情况,是每年的股息就能足够每年的开支,然后上市公司每年有5%的增长,用来应对养老通胀。

很多人问我,那是不是银行股看上去更合适用来做养老,因为股息率更高,平均超过4%,300万一年就有12万,还有剩余。

其实,银行股最近几年的表现不佳是有原因的,股息率很高的比如工商银行,平均年化增长,甚至都不足5%。

所以,持有银行股虽说能保证现金流,但是应对养老通胀,还是存在不确定性的。

其实,没有任何一只股票,或者说任何一家上市公司,能够保证自己未来30年的发展。

很多人说,银行是国有的,发展无忧,平安虽看似是民企,其实也是国资控股。

国资并不是任何企业的绝对护身符,这一点参考中国石油,就可以看出端倪了。

只能说从目前的形势来判断,平安未来30年,出现5倍左右的增长,应该不是太大的问题。

所以,300万买平安来养老,大概率是靠谱的,或者说是错错有余的。

不单单是买平安,只要是投资中国最核心的优质上市公司,大概率都是能跑赢养老通胀的。

如果把上证50,或者沪深300,作为中国最核心的上市公司资产,最近16年,增长是5.3倍,是能跑赢养老通胀3.5倍的。

优质上市公司,作为最好的资产之一,一定是能够应对通胀,在保值的同时,有增值部分收益的。

所以即便平安在短期内,因为疫情或者各种原因出现了经营上的一些挑战,但从长远来看,未来还是值得期待的。

相对偏谨慎的股民,可以等待平安总体的营收和净利润出现明显的增长后,再择机入场。

对平安有更多期待的股民,现阶段这个间歇性的低谷,可能就是未来持有平安的最低入场价格了。

最后,养老的问题,考虑持有股票是一个不错的选择。

面对养老的准备,不妨多元化一些。

社保、商业保险、优质股票、优质房产,甚至黄金、商铺、基金、债券都配置一些。

所有的资产都是受经济周期影响的,更合理的资产配置,才能更从容的应对所有的经济周期,享受一个有品质的养老生活。

养老这件事,准备越充分,过得越幸福。

以上就是关于打算用300万资金买中国平安,一直持有用来养老是否可行?的优质答案了,希望能够对广大用户有所帮助,若是大家还想了解更多相关知识及其他内容的话,那么就请关注或收藏本站!!!

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